现代人如何树立正确的理财观念

作者:月月贷 来源:互联网 日期:2017/01/19



      树立正确的理财观念对我们理财有什么帮助呢?树立正确的理财观念至关重要,但选择正确的理财产品也很重要。很多人误以为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财,在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种非常狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。现代人需要树立正确的理财观念!

学理财,方向一定要对,方向对了,越努力越成功。

 

第一句,理财,即是理人生。

 

理财,也叫理财规划,既然要做规划,自然就得先有理财目标。理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已,理财目标是指具体攒钱的目的,是用这笔钱养老?还是用这笔钱送子女出国读书?又或者是用这笔钱买房?

 

不管贫贱富贵,应该说几乎每个人都有生老病死的过程,而且几乎每个人都需要经历结婚、生子、并且面临退休等一系列的人生大事。我们没有办法回避这些问题,越回避,日后只会更加让自己捉襟见肘,疲于应对。

 

能最终做好理财的人,都是那些有思考过自己人生的人,思考自己这一生想要什么样的生活,是做个房奴、孩子奴?还是收获一个既精彩、从容,又不留遗憾的人生?

 

第二句,理财的真相:不是你有了余钱才理财,而是你理财才有了余钱。

 

最经常听到的一句话就是,都月光了,还理什么财?这就是典型的把理财当做投资的人说的话。其实,有钱就拿去做投资,那还要理财什么事?事实上,真正的理财规划却可以让你从无到有。理财规划如同田忌赛马,也许只是稍微改变一下个人的消费模式就能改变“月光族”的命运。“收入-支出=结余”,还是“收入-结余=支出”?看似一样的等式,产生的效果却完全不同。

 

“收入-支出=结余”,先消费,后储蓄,这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余,然后拿结余去储蓄或投资,但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的,但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱,钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定,那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。

 

“收入-结余=支出”,在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分,然后把剩下的拿去做日常开销,这种消费模式才是真正的攒钱模式。

 

你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服,但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力,无法计较太多。

 

有人会说,我的收入已经很少了,我真的没有办法省钱了。但事实上,就算攒100元也是可以的哦,100块都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克,5杯奶茶的钱,相信你一定可以挤出来的。

 

理财规划三大环节:攒钱、护钱、钱生钱。“攒钱”是起点,起点没最好,巧妇难为无米之炊,再好的“理财规划师”也爱莫能助。因此,记账的重要性体现于此,通过认真记账三个月,就能知道自己日常各项支出的比重,然后做到有计划的消费。

 

第三句,理财的魅力:它可以让你从无到有,也可以让你衣食无忧。

 

 

理财规划可以在有限的资源(收入)下,通过调整消费的顺序和各项支出的比例,并借助不同的理财产品,来达到资产的安全、保值、增值,甚至是财务自由、财富自由。

 

没错,理财不等于理财产品,理财产品只是我们为了达到理财目标的工具而已。理财规划可以让我们“从无到有”的观点在前面已经讲到了,现在说说它如何让我们“衣食无忧”。是否能实现“衣食无忧”,也就是我们说的“财务自由”只需要看两点:

 

 

1、是否有源源不断的现金流入;

 

2、这个现金流是否能覆盖你的日常开支。

 

如果一个产品能满足这两点的话,靠着它就能衣食无忧了,也就实现了真正的财务自由。一般来说,能带来现金流入的渠道大体是这些:信托、年金保险、股权分红、房地产的租金等等。且不说这个现金流是否能覆盖你的日常开支,我们先来分析一下,如果要保障有源源不断的现金流入,我们需要做些什么?

 

理财规划三大环节:攒钱、护钱、钱生钱。很多人对理财的理解都是“钱生钱”,而忘记了还有最重要的“护钱”环节,和最基本的“攒钱”环节,“钱生钱”只是其中一小部分而已。

 

所以,要保障有源源不断的现金流入我们需要做如下几件事情:

 

首先,攒钱;当然,除了前面说到的强制储蓄,有些人可以跳过这个环节,直接“空手套白狼”,前提是你要有这个实力。其次,护钱;能赚钱不算什么,能保住钱才是真本事。成功的理财从保险开始,保险在理财规划中起到“护钱”的作用。

 

对于一般家庭来说,他们的重点是保障型保险,保险可以让他们的家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响。

 

对于富人来说,保险更多的是一种避债避税,资产传承的工具,是一个能帮助他们富过三代的工具。因此,对于富人们来说,除了保障型保险,投资型保险更是他们的最爱。在护钱环节中,除了保险很重要外,信用卡的地位也不容小觑。在“理财规划师”眼中,信用卡就是短期融资工具,没有人情债,没有时间成本。

 

再次,给自己做Plan B,甚至Plan C计划。

 

事实上,虽然实现财务自由的渠道有很多,但是从实现源源不断的现金流入这个角度看,能符合的理财产品估计就只有信托和保险了。不管是股权分红,还是房地产的租金,还是其他的渠道,都有可能中断你的现金流,没有办法保你永享财务自由。

 

树立正确的理财观念很重要,实现财务自由的渠道一定要多元化,而不是仅仅依赖某一个渠道。理财的目的在于学会使用钱财,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。




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